<股票行情大盘走势>用可以刷建行分期通的pos机套现，小心违法判刑

近日，检察日报发布关于全链条打击利用POS机套现骗贷行为的文章，一个以骗取银行信用消费贷款为目标的诈骗犯罪团伙浮出水面。

诈骗团伙负责物色目标、伪造资质，中介则利用POS机这一支付工具，将本应用于真实消费的贷款资金违规转化为现金，使得诈骗所得顺利“洗白”并流入犯罪团伙手中，最终多人受到法律制裁。

涉案人员37人

2020年11月，诈骗团伙瞄准不具备贷款资质的人员，通过虚构职业背景、伪造收入证明等手段，将这些人“包装”成收入稳定的高收入群体，诱导其向银行申请信用贷款。凭借这些虚假材料，不少被包装者竟成功获得银行授信额度，诈骗团伙由此骗取了大量个人信用消费贷款。

而在这条犯罪链条中，从事贷款中介业务的王某、虞某等人成为了关键的“帮凶”。他们利用手中的POS机，通过虚构消费交易的方式，帮助诈骗团伙将骗来的贷款资金套现。套现成功后，王某、虞某等人先从中抽取一定比例的提成，再将剩余资金转至诈骗团伙手中。

具体来看，虞某与李某联手，协助转移诈骗所得的银行贷款达150余万元，二人从中非法获利6万余元；王某单独帮助转移300余万元，之后又伙同张某转移40余万元，这两人合计获利同样为6万余元。

在案件侦查阶段，检察机关便依法提前介入。办案团队以银行贷款办理数据为源头，结合涉案POS机的刷卡交易记录等关键信息，通过对资金流向的追踪，精准锁定了各个环节的涉案人员，使案件侦办范围从最初的1人逐步扩展至37人，涉案金额也从最初核查的18.3万元深挖至600余万元。

这些行为严重扰乱了金融市场秩序，触犯了法律红线。检察机关依法提起公诉后，法院以非法经营罪、洗钱罪对涉案人员作出判决，王某等人被判处三年至六年不等的有期徒刑，张某因情节相对较轻适用缓刑，所有涉案人员均被并处罚金。

POS机监管加强

对于利用POS机以虚构交易的方式刷取借记卡中资金的行为，“两高”有两条司法解释加以规制。2018年“两高”《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》特别规定了使用POS机以虚构交易方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在一百万元以上或造成金融机构资金二十万元以上逾期未还予以追诉。

检察机关经审查认为，银行将信用贷款发放至分期电子信用卡，其唯一实体为专用借记卡，该借记卡在授信额度内贷款消费且无法取现，功能属性与信用卡实质相同，应适用2018年司法解释的特别规定。

近年来利用POS机套现的事件频繁发生，部分人意识不到套现行为的恶劣性，为避免通过套现扰乱市场秩序的行为不断，加强套现风控也将成为监管趋势。

据了解，POS机套现实质上是一种欺骗银行的行为，套现后银行很难监管资金的具体流向。POS机套现已成为银行卡犯罪金额最高的一种犯罪形式并逐年递增，严重扰乱了市场秩序，违者将受到严厉的处罚。

除了本案外，在其它一些套现案例中，有些人通过注册空壳公司的虚构交易用可以刷建行分期通的pos机套现，小心违法判刑，达成迷惑监管的目的，完成多次套现操作，并以此形成了一条完整的POS机套现产业链。犯罪嫌疑人使用POS机套现的目的不仅涉及非法经营、代还养卡可以刷建行分期通的pos机，还可能参与到境外赌博洗钱的环节当中。

2021年10月，央行发布了加强支付受理终端及相关业务管理通知，规定了1台银行卡受理终端只能对应1个特约商户，这意味此前的一机多商户的情况被逐步整治。

《关于切实履行收单外包机构管理责任坚决整改违规拓展商户等行为的通知》中，同样提到收单机构应严格执行《银行卡收单业务管理办法》，持续加强商户管理和终端管理，落实商户真实性管理责任。

随着支付机构加强受理终端管理，POS机未来的监管将越来越严格，从事信用卡代还、养卡等业务的群体，靠大量虚假商户POS机套取资金的行为或许将行不通了。