<股票行情大盘走势>银行飞单频发，VIP客户陷入陷阱？保本理财为何出事

国有大行的VIP客户、专属的理财经理、银行里面的贵宾室、一份针对高端客户特别发行的高收益保本理财产品……当银行飞单来临，作为稳健型的投资者怎么也想不通，为何自己在上述“安全条件”下的投资行为还会“出事”，究竟一场典型的银行飞单是怎么形成的，投资者真的防不胜防吗？

案例：贵宾客户落入飞单陷阱

正规的银行大厅、熟悉的客户经理、高收益的理财产品……在银行飞单事件中，总是离不开上述几个要素。

张女士是某国有银行的VIP客户，三年前，她的专属理财经理向她推荐了一款保本保收益理财产品，期限一年，预期年化收益率高达21%。出于对银行的信任，张女士先购买了160万元的产品，随后又追加了200万元。

在银行的贵宾理财室，张女士签署了这份协议。这张投资协议仅有一张纸，并没有理财产品名称，主要内容是由北京吉鸿通达投资管理有限公司运作张女士的贵金属账户，为期一年，在代为管理过程中，张女士不能干预操作，同时每月进行一次收益兑付。协议中表示，产品保本保收益。但是，在合同的签章处，并没有银行的合同章，只有这家投资管理公司的公章以及法人代表的名章。

当时，张女士也曾疑惑为什么没有银行盖章，理财经理表示，这家公司和该行是合作关系，有上亿元的资产银行，但基于公司机密不能出示。一开始，利息的确打到了张女士的账上，但从2014年9月起，她就再也没有收到过利息，产品到期后连本金都不见踪影。据了解，受骗的不只张女士一人，同样的受害者还有20多人，金额多在50万元、100万元左右。而理财经理在该项目上获得了不菲的佣金。

无独有偶，刘女士是某股份制银行的老客户，2012年10月，该支行一名副行长向其推荐了私募基金产品，期限一年，年收益率达11%。刘女士表示，副行长及理财经理均口头承诺该产品为该银行托管，收益高，无风险。刘女士及其亲戚通过支行柜台窗口分别向指定账户汇款100万元，随后，双方签订了《北京观言远达投资中心（有限合伙）有限合伙人入伙协议》。协议约定，该只基金定向投资于山西某能源股份有限公司，并称该资金将投入到能源公司的建设LNG项目中。

但产品到期后，刘女士的账户中没有收到之前承诺的本金与利息。经刘女士向银行多次催要，北京大观言投资基金管理有限公司向刘女士兑付了50万元。随后，陆续又出现多位买了同款产品的投资者投诉，面对数百万元的飞单事件，该行承认银行飞单案例精选银行飞单频发，VIP客户陷入陷阱？保本理财为何出事，涉案的几名销售经理及副行长向客户私售北京大观言投资基金管理有限公司的理财产品，已经被开除。

特征：超高收益率和过分热情的理财经理

与正常的理财产品销售相比，飞单产品有着显著特征。

首先是超出合理区间的高收益。前几年，银行理财产品的平均预期收益率基本在5%-6%，而去年以来，央行的多次降准降息，让银行理财产品的平均预期收益率降至4%-5%的区间，一些大型银行的理财产品甚至只有3%左右的预期收益率。但飞单产品的预期收益率基本都在10%以上，甚至有的高达20%，并承诺保本保息，或风险极低。高收益与高风险犹如孪生兄弟，密不可分，开出这么高的收益率，还宣称绝对安全，投资者可以百分之百断定这款产品来路不明。

其次， 飞单一般都是银行理财经理“杀熟”。由于我国的商业银行，尤其是几大行在群众心目中有着极好的声誉，所以一般情况下，老百姓还是比较信任来自银行的理财经理，这就给了飞单可乘之机。加上是老客户，甚至是VIP，客户才会相信相熟的理财顾问，才会对那些高回报的理财产品不加怀疑。甚至有人会在对合同都不甚了解的情况下贸然签合同。由于银行人员会在销售飞单时获得不菲的回佣，所以，在推荐这类产品时，理财经理往往会显出异乎寻常的热情与积极。甚至会以“自己及家人、同事也购买了该产品”的说法来鼓动投资者，为产品安全性背书。

第三，飞单的签订也经常是理财经理在银行以外的区域单约客户。近年来飞单案件屡次爆发，银行为了防范飞单，在银行柜台、低柜、大户理财室等区域加装了摄像头、录音器等设备，并将数据长期保存。那么，银行的员工想要推荐飞单产品，就要约VIP客户、贵宾客户出来喝咖啡“单聊”，以此躲避银行的监控。因此，一旦理财经理千方百计想跟客户在网点以外的地方推销产品，投资者一定得留个心眼。